Attēls rakstam

Gints Āboltiņš: Finanšu tehnoloģiju jeb Fintech uzņēmumu centrā ir klienti un to vajadzības

Finanšu tehnoloģijas ir transformējušas cilvēku ikdienu visā pasaulē. Šodien virkni darbību cilvēki var veikt, izmantojot mobilo tālruni, piemēram, nopirkt avio vai kino biļeti, izsaukt taksometru, apmaksāt rēķinus, saņemt īstermiņa aizdevumu vai veikt pārskaitījumu.
Inovatīvu tehnoloģiju izmantošana finanšu nozarē patērētājiem visā pasaulē ir ļāvusi saņemt ērtākus, ātrākus un elastīgākus finanšu produktus un pakalpojumus. Arī Latvijā, pateicoties moderniem tehnoloģiju risinājumiem, uzņēmumi spēj patērētājiem piedāvāt arvien vairāk personalizētus finanšu produktus. Finanšu tehnoloģiju jeb Fintech uzņēmumu centrā ir klienti un to intereses, vajadzības un vēlmes, tāpēc lielākie ieguvēji no šādu uzņēmumu attīstības ir iedzīvotāji. Latvijas Alternatīvo finanšu pakalpojumu asociācija pārstāv gan nebanku kredītdevējus, gan arī savstarpējo aizdevumu platformas, taču tā sauktā Fintech ekosistēma kopumā aptver daudz plašāku komercdarbību spektru – no uzņēmumiem, kuri piedāvā digitālos un mobilos maksājumus, līdz apdrošināšanas pakalpojumu un blockchain tehnoloģijā bāzētu pakalpojumu sniedzējiem.

Fintech nozarē par nozīmīgu pagrieziena punktu uzskata 2007. gadu, kad pasaule piedzīvoja gan globālo finanšu krīzi, gan pirmā iPhone iznākšanu, kas izraisīja revolūciju mobilo tālruņu tirgū. Kopš tā laika ir radušies neskaitāmi tehnoloģijās bāzēti uzņēmumi, un var teikt, ka patlaban Fintech nozare piedzīvo galvu reibinošu attīstību visā pasaulē. To apstiprina arī audita, nodokļu un biznesa konsultāciju uzņēmuma KPMG pētījums par Fintech investīcijām visā pasaulē, kurā 2018. gads analoģiski filmu aprakstiem nodēvēts par gadu – supergrāvēju. Ieguldījumi Fintech uzņēmumos Eiropā 2018. gadā sasniedza 34,2 miljardus dolāru, savukārt šajā pašā periodā visā pasaulē kopumā notika 2196 Fintech investīciju darījumi ar kopējo investīciju apjomu 111,8 miljardi dolāru.

Vieni no finanšu tehnoloģiju attīstības lielākajiem ieguvējiem ir patērētāji visā pasaulē un arī Latvijā. Piemēram, pēc finanšu krīzes banku izsniegto patēriņa kredītu skaits būtiski samazinājās. Pašlaik patēriņa kredīti kļūst pieejamāki, bet banku minimālā izsniedzamā kredīta summa joprojām saglabājas augsta – ¬aptuveni 500 eiro, tāpat pats aizdevuma saņemšanas process bankās ir salīdzinoši ilgs . Pateicoties moderniem finanšu tehnoloģiju risinājumiem, iedzīvotājiem ir daudz plašākas iespējas saņemt aizdevumu – aizņemties iespējams ātri un tieši tik, cik attiecīgajā brīdī nepieciešams. Turklāt finanšu tehnoloģijas daudzās jomās ir veicinājušas preču un pakalpojumu cenu samazināšanos. Tādās tradicionāli konservatīvās jomās kā banku un apdrošināšanas pakalpojumi tehnoloģiju attīstība ir ievērojami veicinājusi konkurences palielināšanos.
Šo procesu rezultātā patērētāji ir ieguvuši daudzas priekšrocības. Ja skatāmies uz nebanku kreditēšanas sektoru, tad redzam virkni priekšrocību. Pirmkārt, nozarē strādājošie Fintech uzņēmumi spēj nodrošināt ātrāku naudas līdzekļu piešķiršanas apstiprināšanu. Tehnoloģiskie risinājumi ļauj ātri un efektīvi izvērtēt aizņēmēja maksātspēju, un atbildi par finansējuma piešķiršanu nereti var sniegt pēc dažām minūtēm. Otrkārt, Fintech uzņēmumi efektīvi izmanto mobilās tehnoloģijas, lai patērētājiem uzlabotu transakciju ātrumu un ērtumu. Treškārt, Fintech uzņēmumi parasti piedāvā vairāk personalizētus pakalpojumus, jo to rīcībā ir plašāka klientu informācija, kas ļauj efektīvāk reaģēt uz klientu individuālām vēlmēm un vajadzībām. Ceturtkārt, šie uzņēmumi daudz iegulda klientu datu drošībā, tāpēc klienti var būt pārliecināti par savu datu konfidencialitāti. Visbeidzot, Fintech uzņēmumi nereti var piedāvāt lētākus pakalpojumus, jo tie ietaupa līdzekļus uz tādām izmaksām kā telpu īre vai reklāmas izdevumi, tā vietā lielākos līdzekļus investējot klientu apkalpošanā.

Vieni no finanšu tehnoloģiju attīstības lielākajiem ieguvējiem ir patērētāji visā pasaulē un arī Latvijā. Piemēram, pēc finanšu krīzes banku izsniegto patēriņa kredītu skaits būtiski samazinājās. Pašlaik patēriņa kredīti kļūst pieejamāki, bet banku minimālā izsniedzamā kredīta summa joprojām saglabājas augsta – ¬aptuveni 500 eiro, tāpat pats aizdevuma saņemšanas process bankās ir salīdzinoši ilgs . Pateicoties moderniem finanšu tehnoloģiju risinājumiem, iedzīvotājiem ir daudz plašākas iespējas saņemt aizdevumu – aizņemties iespējams ātri un tieši tik, cik attiecīgajā brīdī nepieciešams. Turklāt finanšu tehnoloģijas daudzās jomās ir veicinājušas preču un pakalpojumu cenu samazināšanos. Tādās tradicionāli konservatīvās jomās kā banku un apdrošināšanas pakalpojumi tehnoloģiju attīstība ir ievērojami veicinājusi konkurences palielināšanos.

Šo procesu rezultātā patērētāji ir ieguvuši daudzas priekšrocības. Ja skatāmies uz nebanku kreditēšanas sektoru, tad redzam virkni priekšrocību. Pirmkārt, nozarē strādājošie Fintech uzņēmumi spēj nodrošināt ātrāku naudas līdzekļu piešķiršanas apstiprināšanu. Tehnoloģiskie risinājumi ļauj ātri un efektīvi izvērtēt aizņēmēja maksātspēju, un atbildi par finansējuma piešķiršanu nereti var sniegt pēc dažām minūtēm. Otrkārt, Fintech uzņēmumi efektīvi izmanto mobilās tehnoloģijas, lai patērētājiem uzlabotu transakciju ātrumu un ērtumu. Treškārt, Fintech uzņēmumi parasti piedāvā vairāk personalizētus pakalpojumus, jo to rīcībā ir plašāka klientu informācija, kas ļauj efektīvāk reaģēt uz klientu individuālām vēlmēm un vajadzībām. Ceturtkārt, šie uzņēmumi daudz iegulda klientu datu drošībā, tāpēc klienti var būt pārliecināti par savu datu konfidencialitāti. Visbeidzot, Fintech uzņēmumi nereti var piedāvāt lētākus pakalpojumus, jo tie ietaupa līdzekļus uz tādām izmaksām kā telpu īre vai reklāmas izdevumi, tā vietā lielākos līdzekļus investējot klientu apkalpošanā.

Kaut arī īstermiņa kreditēšanas nozares regulējums ir raisījis spraigas diskusijas un izpelnījies kritiku politiķu starpā, jāatzīmē, ka tieši šīs nozares uzņēmumi ir radījuši finanšu produktus, kas ātri un efektīvi risina virkni patērētāju vajadzību. KPMG pētījums atklāj, ka 2018. gadā Fintech tirgū lielākas investīcijas piesaistīja tieši maksājumu un kreditēšanas sektori. Vērtējot nozares attīstību, KPMG pētījumā prognozēta šo sektoru konsolidācija.

Latvijas finanšu tehnoloģiju uzņēmumi ir viens no spilgtākajiem piemēriem inovācijām finanšu nozarē. Mēs redzam, ka šie uzņēmumi spēj sekmīgi konkurēt Eiropas un pat pasaules līmenī, bet – vai tas būs tikai viena uzņēmuma vai visas Latvijas veiksmes stāsts, noteiks tas, vai valsts spēs nodrošināt pievilcīgu vidi Fintech uzņēmumu attīstībai. Finanšu pakalpojumu sektors mainās, līdz ar to ir jāmainās arī normatīvajam ietvaram. Tas, kas derēja pirms pieciem gadiem, šodien vairs nedarbojas. Alternatīvo finanšu pakalpojumu sniedzēji aicina gan likumdevēju, gan uzraugošās iestādes sekot inovācijām un mainīties līdzi laikam, vienlaikus nodrošinot finanšu tirgus stabilitāti un patērētāju tiesību aizsardzību.